grey
Kas LHV Pensionifond Indeksi Fondi arvelt makstavad tasud ja kulud - max 0,99% sisaldab ka Valitsemistasu - 0,39%?
grey, täpselt nii. Kogukulu ei tohi ületada 0,99% ja seal sees on ka 0,39% valitsemistasu.
grey, täpselt nii. Kogukulu ei tohi ületada 0,99% ja seal sees on ka 0,39% valitsemistasu.
Tuletan veel meelde, et kes soovib kevadel III samba sissemaksete pealt tulumaksutagastust saada, peaks hiljemalt täna õhtul või homme hommikul III samba pensionifondi ostuks tehingukorralduse sisse andma.
LHV pakub täna kolme aktiivselt juhitud III samba fondi:
*LHV Täiendav Pensionifond (aktsiad)
*LHV Pensionifond 100 Pluss (oodatult ühendatakse Täiendava Pensionifondiga kevadel 2017)
*LHV Pensionifond Intress Pluss (võlakirjad)
ja ühte passiivselt juhitud III samba fondi:
*LHV Pensionifond Indeks Pluss (aktsiad)
LHV pakub täna kolme aktiivselt juhitud III samba fondi:
*LHV Täiendav Pensionifond (aktsiad)
*LHV Pensionifond 100 Pluss (oodatult ühendatakse Täiendava Pensionifondiga kevadel 2017)
*LHV Pensionifond Intress Pluss (võlakirjad)
ja ühte passiivselt juhitud III samba fondi:
*LHV Pensionifond Indeks Pluss (aktsiad)
Tänasest jõustub uus investeerimisfondide seadus, millega vähenevad II samba fondide väljumistasud 10-20 korda. Aktsiafondide väljumistasud langevad 0,10% peale ning võlakirjafondidel 0,05% peale, osa fondivalitsejatest on väljumistasud üldse ära kaotanud/ära kaotamas. See tähendab, et ühe fondivalitseja juures kogutud osakuid saab nüüd kordades odavamalt teise fondivalitseja juurde viia/tuua ning väljumistasu ei saa olla enam takistuseks osakute liigutamisel.
LHV pensionifondid, kus saab endale sobiliku fondi valida ning teostada ka mujal kogutud osakute ületoomist, leiab LHV pensioniveebist nupu alt "Vaata oma pensioni seisu". või nupu alt "Liitu fondiga"
LHV pensionifondid, kus saab endale sobiliku fondi valida ning teostada ka mujal kogutud osakute ületoomist, leiab LHV pensioniveebist nupu alt "Vaata oma pensioni seisu". või nupu alt "Liitu fondiga"
§ 65. Kohustusliku pensionifondi osakute väljalaskmis- ja tagasivõtmistasu ning pensionifondi arvel makstavate tasude ja kaetavate kulude erisused
...
(2) Konservatiivse pensionifondi osaku tagasivõtmistasu määr ei või olla suurem kui 0,05 protsenti ja teiste kohustuslike pensionifondide puhul 0,1 protsenti osaku puhasväärtusest.
Saan ma õigesti aru, et muutus puudutab vaid II samba fonde?
2korda2, just nii, antud muudatus uues investeerimisfondide seaduses puudutab üksnes kohustuslikke II samba pensionifondide.
Aga näiteks LHV passiivselt juhitud III samba fondil LHV Pensionifond Indeks Pluss puudub üldse nii sisenemis- kui väljumistasu. Kahe kuuga, mil fond on tegutsenud, on siia vabatahtlikult sissemakseid teinud 210 inimest ning fondi maht kokku on €0,66 mln. Tegu on Eesti ainukese III samba pidevalt turgudele investeeriva passiivse pensionifondiga.
LHV passiivselt juhitud II samba fondil LHV Pensionifond Indeks puudub samuti nii sisenemis- kui väljumistasu ning haldustasu on sarnaselt eelpoolnimetatud III samba fondile 0,39% aastas. Siia on kahe tegutsemiskuu jooksul oma kohustuslikud pensionimaksed suunanud 674 pensionikogujat ning fondi maht on tõusnud €3,59 mln. Haldustasult on tegu Eesti odavaima passiivse II samba pensionifondiga ning mahult vaieldamatult suurimaga.
Aga näiteks LHV passiivselt juhitud III samba fondil LHV Pensionifond Indeks Pluss puudub üldse nii sisenemis- kui väljumistasu. Kahe kuuga, mil fond on tegutsenud, on siia vabatahtlikult sissemakseid teinud 210 inimest ning fondi maht kokku on €0,66 mln. Tegu on Eesti ainukese III samba pidevalt turgudele investeeriva passiivse pensionifondiga.
LHV passiivselt juhitud II samba fondil LHV Pensionifond Indeks puudub samuti nii sisenemis- kui väljumistasu ning haldustasu on sarnaselt eelpoolnimetatud III samba fondile 0,39% aastas. Siia on kahe tegutsemiskuu jooksul oma kohustuslikud pensionimaksed suunanud 674 pensionikogujat ning fondi maht on tõusnud €3,59 mln. Haldustasult on tegu Eesti odavaima passiivse II samba pensionifondiga ning mahult vaieldamatult suurimaga.
Teemal "ärge seda kodus järele teha proovige" :)
Mõtlesin, et suunaks siis ka sellest aastast alates osa investeerimiseks mõeldud vahenditest igakuisete väikeste maksetega (plaaniga neid teha vähemalt 15 aastat, makseid aasta-aastalt suurendes) LHV Pensionifond Indeks Plussi.
Number 0,39% silme ees, muretu vile suul, oli reaalsuslaks päris valus. Oli jäänud mulje, et tehinguga ei kaasne (lisaks LHV ja fondi komponentide endi haldustasudele) muid kulusid kui tulevane väike püsikorralduse kulu. Aga vähemalt Swedbank'i kaudu investeerides see fondiosakute vähehaaval soetamine nüüd küll kuigi lõbus ei ole - 50€ suuruselt makselt võeti teenustasu 1,60 € (ehk kulu 3,6%). Mõistlikus suuruses teenustasu tekitamiseks tuleks makseid teha edaspidi mitte igakuiselt, vaid kord-kaks aastas, aga see jälle ei haaku hästi regulaarse-automaatse dollar-cost-averaging'u põhimõttega.
Ehk siis mõneti olen mina alguses tagasi - pensionifondi kulud on endiselt liiga kõrged. Aga jah, kesse tegi, ise tegi.
Mõtlesin, et suunaks siis ka sellest aastast alates osa investeerimiseks mõeldud vahenditest igakuisete väikeste maksetega (plaaniga neid teha vähemalt 15 aastat, makseid aasta-aastalt suurendes) LHV Pensionifond Indeks Plussi.
Number 0,39% silme ees, muretu vile suul, oli reaalsuslaks päris valus. Oli jäänud mulje, et tehinguga ei kaasne (lisaks LHV ja fondi komponentide endi haldustasudele) muid kulusid kui tulevane väike püsikorralduse kulu. Aga vähemalt Swedbank'i kaudu investeerides see fondiosakute vähehaaval soetamine nüüd küll kuigi lõbus ei ole - 50€ suuruselt makselt võeti teenustasu 1,60 € (ehk kulu 3,6%). Mõistlikus suuruses teenustasu tekitamiseks tuleks makseid teha edaspidi mitte igakuiselt, vaid kord-kaks aastas, aga see jälle ei haaku hästi regulaarse-automaatse dollar-cost-averaging'u põhimõttega.
Ehk siis mõneti olen mina alguses tagasi - pensionifondi kulud on endiselt liiga kõrged. Aga jah, kesse tegi, ise tegi.
hall_hunt,
Nii nagu rakendavad eri pangad igapäevastele maksekorraldustele oma hinnakirju erinevalt, on ka fondiosakute ostmisel eri pankades erinevad hinnakirjad.
LHV Panga kaudu III samba LHV Pensionifond Indeks Pluss ostes ei lisandu mingeid tehingutasusid ega väärtpaberite hoidmise haldustasusid.
Nii nagu rakendavad eri pangad igapäevastele maksekorraldustele oma hinnakirju erinevalt, on ka fondiosakute ostmisel eri pankades erinevad hinnakirjad.
LHV Panga kaudu III samba LHV Pensionifond Indeks Pluss ostes ei lisandu mingeid tehingutasusid ega väärtpaberite hoidmise haldustasusid.
hall_hunt
Teemal "ärge seda kodus järele teha proovige" :)
Mõtlesin, et suunaks siis ka sellest aastast alates osa investeerimiseks mõeldud vahenditest igakuisete väikeste maksetega (plaaniga neid teha vähemalt 15 aastat, makseid aasta-aastalt suurendes) LHV Pensionifond Indeks Plussi.
Number 0,39% silme ees, muretu vile suul, oli reaalsuslaks päris valus. Oli jäänud mulje, et tehinguga ei kaasne (lisaks LHV ja fondi komponentide endi haldustasudele) muid kulusid kui tulevane väike püsikorralduse kulu. Aga vähemalt Swedbank'i kaudu investeerides see fondiosakute vähehaaval soetamine nüüd küll kuigi lõbus ei ole - 50€ suuruselt makselt võeti teenustasu 1,60 € (ehk kulu 3,6%). Mõistlikus suuruses teenustasu tekitamiseks tuleks makseid teha edaspidi mitte igakuiselt, vaid kord-kaks aastas, aga see jälle ei haaku hästi regulaarse-automaatse dollar-cost-averaging'u põhimõttega.
Ehk siis mõneti olen mina alguses tagasi - pensionifondi kulud on endiselt liiga kõrged. Aga jah, kesse tegi, ise tegi.
Swed kindlasti ei kurda ja kiidaks takka. Loodan, et said Swedilt vähamlt mingi kõrgema kui kuldkliendi tiitli selle eest :)
hall_hunt, kas märkisid fondikorraldusega või tegid tavalise EUR-maksega?
Tegin nii, nagu LHV III samba juures juhendab - sissemakse EVK kontole. Swedbank'i netipangas (fondide ja pensioni teemade all) ei näe ka võimalust, kuidas seal sellele konkreetsele LHV fondile sissemakse asemel eraldi fondikorraldust või eraldi fondi püsikorraldust teha (ülalpool "püsikorraldusest" rääkides pidasin nn tavapärast püsikorraldust, mida korduvate maksete korral pakutakse). Swedbank'i enda V-fonde saaks sealt ilmselt küll teenustasuta, seega reaalsuses oled nagu mingi sunnismaine pärisori ühe panga toodete küljes kinni.
Sellisel juhul odavam luua LHV-s arvelduskonto ning teha esiti ülekanne sinna (0,38€) ja LHV-s osakuid osta (0€).
Swedis saab ju preemiapunktide eest osta tasuta ülekanded jmt, kindlasti on viise kuidas saad osakute soetamise kordades odavamaks aga jah konto LHV-s tuleks kindlasti selles osas kasuks.
Ma soovitaks kasutajal hall_hunt teha nii: Avada LHV-s konto ja EVK konto. Teha püsimaksekorraldus (Swedbankist) selliselt, et III samba fondiosakud laekuksid EVK kontole LHV-s. Püsimakse tasu peaks olema ca 0.16 EUR ehk 0.32%. Haldustasu EVK konto eest oleks edaspidi 0.
Kas mitte ühel isikul ei saa olla korraga ainult üks EVK konto? Ja mul juba on see Swedis.
Kuigi iseenesest olen mõelnud ka oma EVK kontohalduri vahetusele/väärtpaberiportfelli LHV-sse kolimisele (nt põhjusel, et LHV suudab ja Swed ei suuda USA väärtpaberitelt 30% tulumaksu asemel 15% kinni pidada), on see seni takerdunud kolimisprotsessi arvatava keerukuse (nt kuidas suhestuvad selle kõigega investeerimiskonto süsteem, tuludeklaratsiooni andmed, investeerimisraportid jne), kaasnevate kulude ning suuresti ka mugavuse taha. Ja eks Swedil on ikka mõned plussid ka:)
Kuigi iseenesest olen mõelnud ka oma EVK kontohalduri vahetusele/väärtpaberiportfelli LHV-sse kolimisele (nt põhjusel, et LHV suudab ja Swed ei suuda USA väärtpaberitelt 30% tulumaksu asemel 15% kinni pidada), on see seni takerdunud kolimisprotsessi arvatava keerukuse (nt kuidas suhestuvad selle kõigega investeerimiskonto süsteem, tuludeklaratsiooni andmed, investeerimisraportid jne), kaasnevate kulude ning suuresti ka mugavuse taha. Ja eks Swedil on ikka mõned plussid ka:)
Parandus: "...Swed ei suuda USA väärtpaberite dividendidelt 30% tulumaksu asemel..."
EVK kontosid võib olla kasvõi iga kontohalduri juures :)
II samba LHV Pensionifond Indeks investeeringute kaalutud 12 kuu ettevaatav P/E on jaanuari lõpu seisuga ca 15,9x, jooksev hinna ja raamatupidamise suhtarv P/B on ca 1,8x ning jooksev dividendimäär on ca 3,0%.
III samba LHV Pensionifond Indeks Pluss investeeringute kaalutud 12 kuu ettevaatav P/E on jaanuari lõpu seisuga ca 14,5x, jooksev hinna ja raamatupidamise suhtarv P/B on ca 2,0x ning jooksev dividendimäär on ca 2,6%.
III samba LHV Pensionifond Indeks Pluss investeeringute kaalutud 12 kuu ettevaatav P/E on jaanuari lõpu seisuga ca 14,5x, jooksev hinna ja raamatupidamise suhtarv P/B on ca 2,0x ning jooksev dividendimäär on ca 2,6%.
LHV jaanuarikuu ajakirja "Investeeri" kirjutasin Eesti turule tulnud passiivsetest pensionifondidest. Nii nende olemusest kui omavahelisest võrdlusest - link loole on siin.
Teen väikese update'i II samba LHV Pensionifond Indeks ja III samba LHV Pensionifond Indeks Pluss portfelli valuatsiooninäitajatest.
II samba LHV Pensionifond Indeks investeeringute kaalutud 12 kuu ettevaatav P/E on eilse seisuga ca 16,0x, jooksev hinna ja raamatupidamise suhtarv P/B on ca 1,8x ning jooksev dividendimäär on ca 2,9%.
III samba LHV Pensionifond Indeks Pluss investeeringute kaalutud 12 kuu ettevaatav P/E on eilse seisuga ca 14,6x, jooksev hinna ja raamatupidamise suhtarv P/B on ca 2,1x ning jooksev dividendimäär on ca 2,5%.
Hea meel on näha, et Eesti pensioniturul 4 kuud eksisteerinud passiivsetest pensionifondidest on LHV Pensionifond Indeks osutunud kõige populaarsemaks, olles pensionifondiks ligi 850 pensionikogujale. Swedbanki ja SEB passiivsetes pensionifondides on tänase seisuga vastavalt ca 700 ja 100 klienti. Link pensionikeskusele.
III samba passiivset pensionifondi pakub üksnes LHV ning sinna on vabatahtlikult raha kogunud ligi 280 klienti. Link pensionikeskusele.
II samba LHV Pensionifond Indeks investeeringute kaalutud 12 kuu ettevaatav P/E on eilse seisuga ca 16,0x, jooksev hinna ja raamatupidamise suhtarv P/B on ca 1,8x ning jooksev dividendimäär on ca 2,9%.
III samba LHV Pensionifond Indeks Pluss investeeringute kaalutud 12 kuu ettevaatav P/E on eilse seisuga ca 14,6x, jooksev hinna ja raamatupidamise suhtarv P/B on ca 2,1x ning jooksev dividendimäär on ca 2,5%.
Hea meel on näha, et Eesti pensioniturul 4 kuud eksisteerinud passiivsetest pensionifondidest on LHV Pensionifond Indeks osutunud kõige populaarsemaks, olles pensionifondiks ligi 850 pensionikogujale. Swedbanki ja SEB passiivsetes pensionifondides on tänase seisuga vastavalt ca 700 ja 100 klienti. Link pensionikeskusele.
III samba passiivset pensionifondi pakub üksnes LHV ning sinna on vabatahtlikult raha kogunud ligi 280 klienti. Link pensionikeskusele.
Ühe fondivalitseja juures kogutud pensionifondi osakuid on võimalik viia teise fondivalitseja juurde 3 korda aastas. Sama sagedusega on võimalik vahetada oma fond sama fondivalitseja poolt pakutava teise fondi vastu (kas siis kõrgemat või madalamat riski võtva fondi vastu).
Kui sama fondivalitseja sees fondi vahetamine on olnud tasuta, siis ühe fondivalitseja juurest teise juurde osakute viimisega on varasemalt kaasnenud kulud, mida alates sellest vahetustsüklist enam ei ole. Nimelt varasemalt tuli fondivalitsejat vahetades tasuda 1% väljumistasu, kuid alates selle aasta jaanuarist on aktsiafondide puhul võetava väljumistasu suurus maksimaalselt 0,10% ja võlakirjafondide puhul 0,05%. Kõik fondivalitsejad peale Swedbanki on üldse loobunud väljumistasude võtmisest - link pensionikeskuse fonditasude võrdlusele. Sellega on pensionikogujate jaoks kõrvaldatud viimane takistus oma osakute viimiseks fondivalitseja juurde, kus nad tegelikult olla soovivad. Kes soovib, et nende pensionifondi vahetus jõustuks selle vahetustsükli jooksul ehk alates maist, peab avalduse esitama enne märtsikuu lõppu.
Pensionifondi vahetuse vormistamine on mugav läbi LHV pensioniveebi lhv.ee/pension, kus tuleb valida soovitud fond, vajutada "Liitu fondiga" nuppu ning seejärel sisse logida ja soovitud vahetused ära vormistada (nii maksete suunamise kui osakute vahetamise osas).
Kui sama fondivalitseja sees fondi vahetamine on olnud tasuta, siis ühe fondivalitseja juurest teise juurde osakute viimisega on varasemalt kaasnenud kulud, mida alates sellest vahetustsüklist enam ei ole. Nimelt varasemalt tuli fondivalitsejat vahetades tasuda 1% väljumistasu, kuid alates selle aasta jaanuarist on aktsiafondide puhul võetava väljumistasu suurus maksimaalselt 0,10% ja võlakirjafondide puhul 0,05%. Kõik fondivalitsejad peale Swedbanki on üldse loobunud väljumistasude võtmisest - link pensionikeskuse fonditasude võrdlusele. Sellega on pensionikogujate jaoks kõrvaldatud viimane takistus oma osakute viimiseks fondivalitseja juurde, kus nad tegelikult olla soovivad. Kes soovib, et nende pensionifondi vahetus jõustuks selle vahetustsükli jooksul ehk alates maist, peab avalduse esitama enne märtsikuu lõppu.
Pensionifondi vahetuse vormistamine on mugav läbi LHV pensioniveebi lhv.ee/pension, kus tuleb valida soovitud fond, vajutada "Liitu fondiga" nuppu ning seejärel sisse logida ja soovitud vahetused ära vormistada (nii maksete suunamise kui osakute vahetamise osas).